Aunque no se tenga muy presente, el periodo de carencia es un concepto que puede llegar a aplicarse por parte de las aseguradoras al tener suscrito un seguro de coche o moto con ellas. Para entendernos, es el lapso de tiempo que discurre desde la firma del contrato y el momento en que se pueden usar determinadas coberturas. Entender todo lo que esto implica y en qué casos específicos puede verse afectada tu póliza te ayudará a evitar sorpresas desagradables.
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¿Cuánto dura el periodo de carencia en un seguro de coche?
La duración de un periodo de carencia en un vehículo dependerá de cada seguro, de lo que venga reflejado en el contrato y de qué se reclame en cada suceso. Tienes que tener claro que, por norma, el plazo para reclamar un daño por fenómenos atmosféricos es de siete días contando desde la entrada en vigor de la cobertura contratada. Un periodo idéntico deberá transcurrir si necesitas adquirir un coche de sustitución, por ejemplo.
Aunque los periodos de carencia suelen ser más habituales en otros tipos de seguros, como los de vida o salud, que en los suscritos para un vehículo o una motocicleta, siempre puede haber excepciones. Quizás pienses que la póliza se pone en marcha sin más tras rubricar la firma y pagar la prima. Esto suele ser así en los seguros básicos de responsabilidad civil. Sin embargo, en modalidades como el todo riesgo o el seguro a terceros ampliado pueden existir ciertas particularidades que conviene tener en cuenta.
Si tengo un accidente durante el plazo de carencia, ¿qué hago?
De forma habitual, si tienes un incidente con el coche y contraes una responsabilidad civil, la aseguradora cubrirá los daños. Sin embargo, si el vehículo ha sufrido un perjuicio o avería y están vinculados a un periodo de carencia activo, lo normal es que debas asumir el coste de las reparaciones. Con todo, existen excepciones para evitar sufragarlos de tu bolsillo.
En algunos casos, se puede recurrir a un organismo denominado Consorcio de Compensación de Seguros. Esta entidad será la encargada de indemnizar sobre los riesgos extraordinarios de los que las aseguradoras no se quieren hacer cargo. Algunos de ellos pueden ser los producidos por fenómenos naturales extremos, como terremotos o inundaciones.
¿En qué casos se puede aplicar un periodo de carencia?
Los periodos de carencia se aplican en situaciones concretas y siempre en función de lo que establezca la póliza. Por eso, es importante revisar las condiciones con detalle, ya que pueden existir matices que determinen cuándo se activa —o no— una determinada cobertura. Entre los más comunes podemos citar los siguientes:
- Las compraventas. El periodo de carencia se puede extender semanas si tú, como comprador, y el otro, como vendedor (o viceversa), residís en provincias distintas y la avería del coche tuvo lugar en la provincia de este último.
- El cambio de aseguradora. Hay compañías que establecen un breve periodo de espera para activar ciertas coberturas entre el tiempo que transcurre desde que anulas tu antiguo seguro y firmas uno nuevo.
- Por posibles fraudes. Las compañías de seguros pueden actuar ante la posibilidad de que se incurra en engaños o estafas (como asegurar un coche con daños antes de llevar a cabo la reclamación).
- Para cubrir daños en ciertos elementos como, por ejemplo, las lunas. Si pides una cobertura específica para ellas y sufren un siniestro en el periodo de tiempo comprendido en que requeriste su inclusión y la entrega del informe técnico pertinente, la compañía no estaría obligada a cubrir los daños.
- En los coches recién adquiridos. Aunque el seguro entra en vigor desde el primer momento, algunas aseguradoras pueden aplicar periodos de carencia en determinadas coberturas —especialmente en casos de compraventa—, por lo que no todos los daños estarán necesariamente cubiertos de forma inmediata.
- Al contratar un coche de sustitución. El periodo de carencia se pondrá en marcha al no anticiparse una indemnización en caso de que el turismo sufra daños debido a fenómenos naturales en días posteriores a la fecha de alta de la póliza.
Preguntas frecuentes
A continuación respondemos a algunas de las dudas más frecuentes:
¿Cuándo empieza a estar activo mi seguro de coche o moto?
Por regla general, tanto el seguro de un coche o una motocicleta como las coberturas asociadas a él entran en vigor desde el momento en que se activa. La fecha y la hora de efecto suelen aparecer escritas en la póliza suscrita. Otro punto que debes tener claro es que si no se efectúa el pago de la prima inicial, la póliza no entrará en vigor.
¿Qué diferencia hay entre el periodo de carencia y el de franquicia?
Ambos conceptos aluden a cosas distintas y pueden inducir a error. La carencia está relacionada con el plazo temporal por el cual algunas coberturas de tu seguro no se llegan a aplicar de manera efectiva. En cambio, el que hace mención a la franquicia tiene que ver con el importe económico mínimo que estás dispuesto a asumir en caso de tener un siniestro.
¿Puedo eliminar el periodo de carencia en mi seguro?
Aunque en los seguros de coche los periodos de carencia no son habituales en las coberturas básicas, sí pueden aplicarse en garantías específicas. Por ello, no siempre es posible eliminarlos, ya que dependen de las condiciones de cada póliza.
¿Puede una compañía de seguros no renovar el seguro del coche?
Sí, pero no de cualquier forma y siempre que cumpla unos requisitos esenciales. Una compañía puede no renovar la póliza de tu vehículo en base al historial de siniestralidad que gestione o al número creciente de partes emitidos en un corto periodo de tiempo.
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