¿Cuál es el precio de incluir a tu hijo en el seguro del coche?

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Incluir a tu hijo en el seguro del coche puede aumentar la prima entre un 30 % y un 50 % si es un conductor joven o con poca experiencia, aunque el incremento dependerá de la aseguradora y de su perfil como conductor. Si solo va a utilizar el vehículo de forma esporádica, añadirlo como conductor ocasional suele ser más económico que incluirlo como conductor habitual.

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Si tu hijo acaba de sacarse el carnet de conducir y va a empezar a utilizar tu coche, es importante comprobar si debe figurar en la póliza. A continuación te explicamos de qué depende el precio, qué factores influyen en el coste del seguro y cuál suele ser la opción más recomendable.

No permitas que tu hijo conduzca sin estar declarado en el seguro de coche

Ángeles Martínez Ulecia, responsable del departamento de seguros del RACE, recuerda que el seguro de un coche normalmente es nominal, es decir, que está a nombre de una persona. Esta suele coincidir con el propietario del vehículo y con el conductor habitual; pero si eres padre y tienes un hijo o hija que se acaba de sacar el carnet, es posible que tengas que comprarle un coche o (lo más habitual, al menos al principio) dejarle el tuyo.

Si va a conducir un coche nuevo, lo adecuado es que él figure como conductor habitual, ya que estará reflejado como el titular de la póliza y será él el beneficiario de las coberturas contratadas. No obstante, debes tener en cuenta que si tu hijo es menor de 25 años y tiene menos de cinco años de carnet, la prima del seguro será más elevada, ya que son dos de los factores que más influyen en el cálculo del precio.

Si va a conducir tu coche, es importante recordar que, aunque no existe ninguna ley que impida a los hijos conducir el vehículo de sus padres sin estar incluidos en el seguro, no es una situación recomendable. Si se produce un accidente, las consecuencias pueden ser importantes.

En caso de sufrir un accidente y ser responsable de daños a terceras personas, la aseguradora responderá inicialmente de la responsabilidad civil obligatoria, pero después podría reclamar al tomador del seguro las cantidades abonadas si concurren las circunstancias previstas en la póliza y en la normativa aplicable. Además, los daños propios del vehículo podrían no quedar cubiertos.

Si el accidente se produce sin que tu hijo sea el responsable, la aseguradora del otro vehículo deberá hacerse cargo de los daños. Sin embargo, tu compañía podría negarse a gestionar la reclamación en tu nombre si el conductor no figuraba declarado en la póliza, por lo que tendrías que realizarla directamente.

Lo más rentable: incluir a tu hijo como conductor ocasional

Si tu hijo solo va a utilizar el coche de forma esporádica, lo más recomendable suele ser incluirlo como conductor ocasional en la póliza. De este modo estará correctamente declarado ante la aseguradora y podrá conducir con las coberturas previstas en el contrato. Además, esta opción suele resultar más económica que incorporarlo como conductor habitual, ya que el uso del vehículo será puntual y no continuado.

No obstante, cada aseguradora establece sus propios criterios. Algunas pólizas indican que un conductor no declarado debe tener un perfil similar o incluso mejor que el del conductor principal en aspectos como la edad o la antigüedad del permiso de conducir. Otras fijan requisitos mínimos, que con frecuencia se sitúan en torno a los 25 o 26 años de edad y varios años de experiencia al volante, aunque estas condiciones pueden variar de una compañía a otra. Por eso, antes de prestar el coche a un conductor joven, conviene revisar las condiciones particulares de la póliza o consultarlo directamente con la aseguradora.

También es importante tener en cuenta que el Tribunal Supremo limitó en 2014 el alcance de determinadas cláusulas relacionadas con los conductores no declarados en el ámbito del seguro obligatorio. No obstante, las aseguradoras pueden seguir estableciendo condiciones específicas para otras coberturas del seguro voluntario, por lo que siempre conviene consultar el contenido de la póliza antes de ceder el vehículo.

Segundo conductor vs. conductor ocasional: ¿en qué se diferencian?

Aunque en muchas ocasiones ambos conceptos se utilizan como si fueran equivalentes, no siempre significan lo mismo. La diferencia principal radica en la frecuencia con la que esa persona utiliza el vehículo y en la forma en que la aseguradora valora el riesgo.

¿Cuánto sube el seguro al añadir un conductor ocasional?

Aunque no existe un incremento igual para todos los casos, añadir a un hijo que acaba de obtener el permiso de conducir o que tiene poca experiencia al volante suele encarecer el seguro de forma significativa. Como referencia, la prima puede aumentar entre un 30 % y un 50 %, aunque el porcentaje dependerá de la política de la aseguradora y del perfil del conductor.

El precio final dependerá de cómo valore cada aseguradora el riesgo que supone incorporar al nuevo conductor a la póliza.

¿Qué factores influyen en el precio?

Aunque cada aseguradora utiliza sus propios criterios para calcular la prima, estos son algunos de los factores que más influyen en el precio al añadir un segundo conductor o un conductor ocasional:

• Edad del conductor. Los menores de 25 años suelen pagar primas más elevadas al presentar un mayor riesgo de accidente.
• Antigüedad del carnet. Cuantos menos años de experiencia tenga al volante, mayor suele ser el incremento del seguro.
• Frecuencia de uso del vehículo. No es lo mismo conducir el coche de forma puntual que hacerlo con frecuencia. Si el uso es habitual, la aseguradora puede exigir que figure como conductor principal o segundo conductor.
• Tipo de vehículo y coberturas contratadas. El valor del coche y las garantías incluidas en la póliza también influyen en el precio final.
• Política de la aseguradora. Cada compañía aplica sus propios criterios de tarificación, por lo que el incremento puede variar de forma considerable.

Si quieres encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades, puedes utilizar el comparador de seguros de coche del RACE para valorar distintas alternativas.

¿Y si lo quiero incluir como conductor habitual?

Si, por el contrario, lo quieres incluir como conductor habitual, puedes encontrarte con que la compañía rechace asegurarlo o que el precio de la prima sea muy elevado, especialmente si no cumple con los mínimos ya mencionados de edad o antigüedad en el carnet.

Esto se debe a que las aseguradoras consideran que un conductor joven o con poca experiencia presenta un mayor riesgo de sufrir un accidente. Por ese motivo, algunas compañías aplican primas más elevadas o pueden limitar la contratación de determinadas pólizas para este tipo de perfiles.

Ante esta situación, el RACE cuenta con un acuerdo con Drive & Win a través de un seguro para jóvenes que premia la buena conducción mediante una aplicación que analiza hábitos como la aceleración, las frenadas o el respeto de los límites de velocidad. Si la conducción es responsable, el conductor puede obtener recompensas periódicas y mejorar sus condiciones de cara a la renovación del seguro.

Además de este acuerdo, si te haces Socio del RACE te ayudamos a elegir cuál es el mejor seguro para ti y tu hijo: te asesoramos e incluso buscamos las últimas novedades del mercado por si hay precios más competitivos. Gracias a que incluimos la asistencia en carretera, este servicio te lo podrás ahorrar de tu seguro de coche.

Preguntas frecuentes

A continuación respondemos a algunas de las preguntas más frecuentes:

¿Cuánto sube el seguro por incluir a mi hijo?

No existe un incremento fijo. Si tu hijo es un conductor joven o con poca experiencia, la prima puede aumentar entre un 30 % y un 50 %, aunque dependerá de la aseguradora y de las características de la póliza.

¿Qué pasa si no incluyo a mi hijo en el seguro?

Si tu hijo utiliza el vehículo con frecuencia y no figura declarado en la póliza, la aseguradora podría limitar determinadas coberturas o reclamar posteriormente las cantidades abonadas, dependiendo de las circunstancias del siniestro y de las condiciones del contrato.

¿Cómo puedo incluir a mi hijo en mi seguro de coche?

Solo tienes que comunicarlo a tu aseguradora. La compañía valorará su edad, la antigüedad del carnet y el uso que hará del vehículo para incorporarlo como conductor ocasional o, si corresponde, como segundo conductor o conductor habitual.

¿Sale más barato añadir otro conductor a tu seguro?

Depende de su perfil. Si se trata de un conductor con experiencia, el incremento de la prima suele ser reducido. En cambio, si es un conductor joven o novel, el precio del seguro puede aumentar de forma significativa. En cualquier caso, suele ser más económico añadirlo como conductor ocasional cuando solo utiliza el coche de manera esporádica.

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