Es muy probable que las circunstancias te sean familiares, bien porque la has vivido en primera persona o porque lo has visto de cerca: un hijo que se acaba de sacar el carnet y te pide prestado el coche; un amigo o familiar que tiene el coche en el taller y necesita el tuyo, o incluso un viaje largo en el que te turnas al volante con otra persona. Prestar el coche a alguien es algo que, ocasionalmente, casi todos hemos hecho alguna vez. Pero ¿qué sucede si esa persona tiene un accidente? ¿Se hará cargo tu seguro de todos los gastos?
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La respuesta, como en muchas otras ocasiones, es que depende, ya que son muchos los factores que entran en juego: si se es o no culpable del siniestro; si quien conducía el coche en el momento del accidente está incluido en la póliza; y la edad y los años de carnet de quien manejaba el vehículo.
¿Qué pasa si le dejas el coche a un conductor de riesgo?
Para empezar, es necesario aclarar qué entienden las compañías por ‘conductor de riesgo’. Con este término se refieren normalmente a los conductores jóvenes (normalmente, de 18 a 26 años) y con poca antigüedad en el carnet de conducir (para muchas aseguradoras, menos de dos años). Unos límites que, en cualquier caso, pueden variar de una compañía a otra, así que es mejor comprobarlo previamente con tu seguro.
Si la persona a quien le dejas el coche no comparte ninguna de estas dos características, lo habitual es que no haya problemas a la hora de reclamar los gastos provocados por un siniestro, y los límites serán los contemplados en la propia cobertura del vehículo. El conductor que maneja un vehículo de forma esporádica estará, por lo tanto, cubierto siempre y cuando no se encuentre bajo los efectos del alcohol o de las drogas o carezca del carnet de conducir.
Por supuesto, cuando se trata de un conductor de riesgo, la situación ideal es que esa persona esté incluida en la póliza del mismo. Por lo general, si le dejas el coche a un menor de 26 años (o con menos de dos años de carnet) que no está incluido, y sufre un accidente, el seguro cubrirá los daños a terceros, pero no los propios, incluso si tienes un seguro a todo riesgo.
Ten esto siempre presente: si tu hijo o hija se acaba de sacar el carnet y planeas cederle tu automóvil (aunque sea ocasionalmente), siempre será recomendable que lo incluyas en la póliza, aunque la prima suba bastante: en caso de siniestro, lo agradecerás. Y recuerda que el RACE tiene a tu disposición un servicio de asesoramiento respecto a cualquier tipo de seguro.
¿Qué pasa si le dejo el coche a alguien, y este provoca un accidente?
En el caso de que la persona que se encontrara al volante de tu vehículo en el momento de producirse el siniestro sea culpable del siniestro, el seguro cubrirá los daños ocasionados al otro vehículo y sus ocupantes, pero no los propios. En caso de contar con un seguro a todo riesgo, de nuevo depende del perfil de riesgo del conductor: si este es similar al del asegurado, lo normal es que sí cubra los daños propios, aunque podría aplicar una franquicia.
Si, por el contrario, el conductor no es culpable del siniestro, el seguro de Responsabilidad Civil del otro vehículo será el que cubra los daños personales al conductor, así como los materiales que haya sufrido tu vehículo. De nuevo, esto tiene las salvedades señaladas antes: que el conductor se encuentre bajo los efectos del consumo de alcohol o drogas o que no tenga carnet de conducir.
¿Qué sucede si le dejo el coche a alguien que no tiene carnet?
Como es lógico, conducir cualquier tipo de vehículo a motor o ciclomotor sin estar en posesión del carnet de conducir es un delito contra la seguridad vial duramente castigado por la ley. Así, el Código Penal español, en su artículo 384, especifica que aquel que lo haga será castigado con una pena de prisión de tres a seis meses, una multa de 12 a 24 meses o trabajos en beneficio de la comunidad de 31 a 90 días.
Por todo ello, si cedes el coche a alguien sin carnet, aun cuando estuvieras bajo la errónea suposición de que sí lo tenía, debes saber que en caso de accidente la compañía de seguros no correrá con ningún tipo de gasto o indemnización, que repercutirán en el titular del vehículo. Lo mismo sucede si el conductor tiene el carnet caducado o si no estás al día con el recibo de tu seguro.
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